Я. молюсь о том, чтобы служащие банков и их руково-
дители простили меня за мои действия, и надеюсь полностью с
ними рассчитаться. Я поступил неправильно и теперь должен по-
жинать плоды. Данное заявление написано собственноручно, без
всякого нажима и угроз со стороны третьих лиц.
Деннис ГРИР
Несмотря на то что существуют тысячи способов совершения
мошенничества, пример Денниса с его не имевшими покрытия че-
ками наглядно демонстрирует все три основных элемента, прису-
щих мошенничеству. Эти три элемента, образующие в совокупно-
сти так называемый треугольник мошенничества и определяющие
мотивацию и возможность для его совершения, представляют со-
бой: 1) давление финансовых обстоятельств; 2) возможность совер-
шить и некоторое время скрывать акт мошенничества; 3) способ-
ность оправдать это действие.
Никому не нравится жить в машине. Сняв квартиру, Деннис
не смог заплатить за нее уже за второй месяц. Будучи поставлен-
ным перед выбором - или пойти на мошенничество, или вернуть-
ся снова жить в машину, Деннис выбрал первое. Каждый мошен-
ник сталкивается с некоторым давлением внешних обстоя-
тельств, причем большинство таких обстоятельств связано с
финансовым неблагополучием. Вместе с тем мотивирующим фак-
тором может стать и давление обстоятельств, не имеющих отно-
шения к финансам, таких как необходимость показать в отчете
улучшенные по сравнению с реальностью показатели, нелюбовь
к своей работе или даже стремление < наказать всю систему >. Ниже
в этой главе мы рассмотрим виды подобного давления более де-
тально.
Вторым элементом треугольника мошенничества является
возможность его совершить. Деннис избрал способ <кайтинга>,
связанный с выпиской необеспеченных чеков на один банк для по-
крытия таких же чеков, выписанных на другой банк. Для этого
ему не требовалось иметь доступа к кассовой наличности, приме-
нять силу или даже физически приближаться к своим жертвам.
Он выписывал фальшивые чеки, сидя в своей комнате, и просто
отправлял их по почте в эти два банка. Орудием преступления для
него были чеки двух различных финансовых учреждений и авто-
ручка. Не имеет значения, раскаялся ли Деннис в своих действи-
ях или нет; главное здесь, что Деннис считал, что он может скрыть
свое мошенничество, что у него есть возможность его совершить.
Третьим элементом треугольника мошенничества является
своего рода оправдание мошенничества перед самим собой, чтобы
оно не расходилось с некоторым <кодексом чести> афериста. Са-
мооправдания Денниса были двоякого рода: 1) он якобы не верил,
что его действия незаконны, хотя и признавал, что они неэтичны;
2) он полагал, что сможет выбраться из своих финансовых затруд-
нений и возвратить эти неправедно полученные деньги. По его
мнению, он просто занимал у банка деньги, и хотя его способ по-
лучения банковской <ссуды> был несколько аморальным, позже
J ^ он намеревался деньги вернуть. В конце концов, все ког-
|[48 ]| да-либо берут ссуду или взаймы.
Эти три элемента - 1) постоянное давление внешних обстоя-
тельств; 2) возможность; 3) способность оправдать свой посту-
пок - присутствуют в каждом случае мошенничества. На самом
деле и давление, и возможность могут быть лишь кажущимися.
Сторонний наблюдатель может взглянуть на данный акт мошен-
ничества и сказать: <Деннис, у тебя не было такой уж нужды так
поступать, и тебе следовало бы знать, что тебя наверняка пойма-
ют> . Однако то, что думает сторонний наблюдатель или кто-либо
еще, не имеет никакого значения. Если человек ощущает давле-
ние внешних обстоятельств, имеет возможность и может оправ-
дать свой поступок перед самим собой, то он скорее всего пойдет
на мошенничество.
Во многих случаях мошенничество подобно пожару. Для воз-
никновения пожара также необходимы три элемента: 1) кислород;
2) горючее вещество; 3) соответствующая температура. При соеди-
нении этих трех элементов, как показано в прим. 2-1, мы и полу-
чаем пожар.
Прим. 2-1
Сравнение треугольников (пожарного и мошенничества)
Добавление внешних
обстоятельств
Горючее / Пожарный
вещество / треугольник \ Кислород
/Треугольник \
Возможность юшенничества\ Самооправдание
В качестве иллюстрации сходства между элементами * пожар-.
ного треугольника> и <треугольника мошенничества> рассмотрим
один случай, рассказанный нам братом одного из авторов. В прош-
лом году он с семьей переехал в новый дом, находившийся в сель-
ском районе, и решил установить на заднем дворе цистерну с бен-
зином, необходимым для заправки трактора и машин, чтобы не
ездить каждый раз на бензозаправку. Эта цистерна была установ-
лена на специальной конструкции высотой в шесть футов, стояв-
шей на четырех опорах, и впервые она была наполнена в декабре,
когда земля уже достаточно промерзла. Когда весной почва нача-
ла подтаивать, под весом бензина две опоры провалились.
Однажды после обеда, когда родители отправились в школу
посмотреть баскетбольный матч с участием сына, оставив двух до-
черей 7 и 10 лет дома одних у телевизора, полная бензина цистер-
на скатилась со своей платформы и свалилась на дорогу. При уда-
ре о твердый асфальт люк цистерны открылся, и бензин начал вы-
текать на тропинку, потом в кювет, а оттуда он попал в подвал
дома. В доме был не только кислород, но и достаточно высокая тем-
пература - было включено отопление. Для завершения пожар-
ного треугольника недоставало только горючего вещества, кото-
рое быстро заполняло котельную.
Когда пары бензина достигли контрольного язычка пламени в
котельной, произошел взрыв. Девочки, подумав, что это зем- ,-,--л,
потрясение, действовали так, как их учили, и быстренько |l^ JJ
спрятались под кухонным столом, выбравшись из-под него толь-
ко тогда, когда заметили вырывавшиеся из подвала языки пла-
мени. Огонь в поисках кислорода мчался по дому со скоростью ку-
рьерского поезда. Дети распахнули дверь и выбежали на улицу.
Как только они выскочили, дом взорвался. Девочки, к счастью,
отделались только небольшими ожогами и ссадинами.
Сила взрыва была огромной - на него ушел весь кислород.
После взрыва бензин продолжал стекать в подвал, но теперь там
уже не было высокой температуры. Прибывшие через некоторое
время пожарные (из-за интенсивных испарений они были вынуж-
дены работать в масках) вычерпали оттуда около 300 галлонов
бензина, думая, что это вода. В доме оказалось столько бензина,
"что его было бы достаточно, чтобы взорвать всю округу.
Взрыв длился только четыре секунды, но температура достиг-
ла 1750 градусов. Обстановка в доме даже не сгорела - скорее она
была перемолота взрывом. Телефон на стене был похож на сосуль-
ку, а телевизор, который только что смотрели девочки, напоми-
нал груду оплавленной пластмассы.
Пожарные знают толк в своем деле. Они понимают, что огонь
можно подавить путем устранения одного из трех необходимых для
него элементов. От кислорода часто избавляются путем засыпки, с
помощью пенотушения, используя различные химические веще-
ства или специально вызывая взрыв, как это было при подавлении
пожаров на скважинах в Кувейте. Высокая температура подавля-
ется путем направления на огонь струй воды, а от горючего веще-
ства избавляются с помощью сооружения специальных противо-
пожарных преград, канав или просто перекрывая подачу топлива.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180
дители простили меня за мои действия, и надеюсь полностью с
ними рассчитаться. Я поступил неправильно и теперь должен по-
жинать плоды. Данное заявление написано собственноручно, без
всякого нажима и угроз со стороны третьих лиц.
Деннис ГРИР
Несмотря на то что существуют тысячи способов совершения
мошенничества, пример Денниса с его не имевшими покрытия че-
ками наглядно демонстрирует все три основных элемента, прису-
щих мошенничеству. Эти три элемента, образующие в совокупно-
сти так называемый треугольник мошенничества и определяющие
мотивацию и возможность для его совершения, представляют со-
бой: 1) давление финансовых обстоятельств; 2) возможность совер-
шить и некоторое время скрывать акт мошенничества; 3) способ-
ность оправдать это действие.
Никому не нравится жить в машине. Сняв квартиру, Деннис
не смог заплатить за нее уже за второй месяц. Будучи поставлен-
ным перед выбором - или пойти на мошенничество, или вернуть-
ся снова жить в машину, Деннис выбрал первое. Каждый мошен-
ник сталкивается с некоторым давлением внешних обстоя-
тельств, причем большинство таких обстоятельств связано с
финансовым неблагополучием. Вместе с тем мотивирующим фак-
тором может стать и давление обстоятельств, не имеющих отно-
шения к финансам, таких как необходимость показать в отчете
улучшенные по сравнению с реальностью показатели, нелюбовь
к своей работе или даже стремление < наказать всю систему >. Ниже
в этой главе мы рассмотрим виды подобного давления более де-
тально.
Вторым элементом треугольника мошенничества является
возможность его совершить. Деннис избрал способ <кайтинга>,
связанный с выпиской необеспеченных чеков на один банк для по-
крытия таких же чеков, выписанных на другой банк. Для этого
ему не требовалось иметь доступа к кассовой наличности, приме-
нять силу или даже физически приближаться к своим жертвам.
Он выписывал фальшивые чеки, сидя в своей комнате, и просто
отправлял их по почте в эти два банка. Орудием преступления для
него были чеки двух различных финансовых учреждений и авто-
ручка. Не имеет значения, раскаялся ли Деннис в своих действи-
ях или нет; главное здесь, что Деннис считал, что он может скрыть
свое мошенничество, что у него есть возможность его совершить.
Третьим элементом треугольника мошенничества является
своего рода оправдание мошенничества перед самим собой, чтобы
оно не расходилось с некоторым <кодексом чести> афериста. Са-
мооправдания Денниса были двоякого рода: 1) он якобы не верил,
что его действия незаконны, хотя и признавал, что они неэтичны;
2) он полагал, что сможет выбраться из своих финансовых затруд-
нений и возвратить эти неправедно полученные деньги. По его
мнению, он просто занимал у банка деньги, и хотя его способ по-
лучения банковской <ссуды> был несколько аморальным, позже
J ^ он намеревался деньги вернуть. В конце концов, все ког-
|[48 ]| да-либо берут ссуду или взаймы.
Эти три элемента - 1) постоянное давление внешних обстоя-
тельств; 2) возможность; 3) способность оправдать свой посту-
пок - присутствуют в каждом случае мошенничества. На самом
деле и давление, и возможность могут быть лишь кажущимися.
Сторонний наблюдатель может взглянуть на данный акт мошен-
ничества и сказать: <Деннис, у тебя не было такой уж нужды так
поступать, и тебе следовало бы знать, что тебя наверняка пойма-
ют> . Однако то, что думает сторонний наблюдатель или кто-либо
еще, не имеет никакого значения. Если человек ощущает давле-
ние внешних обстоятельств, имеет возможность и может оправ-
дать свой поступок перед самим собой, то он скорее всего пойдет
на мошенничество.
Во многих случаях мошенничество подобно пожару. Для воз-
никновения пожара также необходимы три элемента: 1) кислород;
2) горючее вещество; 3) соответствующая температура. При соеди-
нении этих трех элементов, как показано в прим. 2-1, мы и полу-
чаем пожар.
Прим. 2-1
Сравнение треугольников (пожарного и мошенничества)
Добавление внешних
обстоятельств
Горючее / Пожарный
вещество / треугольник \ Кислород
/Треугольник \
Возможность юшенничества\ Самооправдание
В качестве иллюстрации сходства между элементами * пожар-.
ного треугольника> и <треугольника мошенничества> рассмотрим
один случай, рассказанный нам братом одного из авторов. В прош-
лом году он с семьей переехал в новый дом, находившийся в сель-
ском районе, и решил установить на заднем дворе цистерну с бен-
зином, необходимым для заправки трактора и машин, чтобы не
ездить каждый раз на бензозаправку. Эта цистерна была установ-
лена на специальной конструкции высотой в шесть футов, стояв-
шей на четырех опорах, и впервые она была наполнена в декабре,
когда земля уже достаточно промерзла. Когда весной почва нача-
ла подтаивать, под весом бензина две опоры провалились.
Однажды после обеда, когда родители отправились в школу
посмотреть баскетбольный матч с участием сына, оставив двух до-
черей 7 и 10 лет дома одних у телевизора, полная бензина цистер-
на скатилась со своей платформы и свалилась на дорогу. При уда-
ре о твердый асфальт люк цистерны открылся, и бензин начал вы-
текать на тропинку, потом в кювет, а оттуда он попал в подвал
дома. В доме был не только кислород, но и достаточно высокая тем-
пература - было включено отопление. Для завершения пожар-
ного треугольника недоставало только горючего вещества, кото-
рое быстро заполняло котельную.
Когда пары бензина достигли контрольного язычка пламени в
котельной, произошел взрыв. Девочки, подумав, что это зем- ,-,--л,
потрясение, действовали так, как их учили, и быстренько |l^ JJ
спрятались под кухонным столом, выбравшись из-под него толь-
ко тогда, когда заметили вырывавшиеся из подвала языки пла-
мени. Огонь в поисках кислорода мчался по дому со скоростью ку-
рьерского поезда. Дети распахнули дверь и выбежали на улицу.
Как только они выскочили, дом взорвался. Девочки, к счастью,
отделались только небольшими ожогами и ссадинами.
Сила взрыва была огромной - на него ушел весь кислород.
После взрыва бензин продолжал стекать в подвал, но теперь там
уже не было высокой температуры. Прибывшие через некоторое
время пожарные (из-за интенсивных испарений они были вынуж-
дены работать в масках) вычерпали оттуда около 300 галлонов
бензина, думая, что это вода. В доме оказалось столько бензина,
"что его было бы достаточно, чтобы взорвать всю округу.
Взрыв длился только четыре секунды, но температура достиг-
ла 1750 градусов. Обстановка в доме даже не сгорела - скорее она
была перемолота взрывом. Телефон на стене был похож на сосуль-
ку, а телевизор, который только что смотрели девочки, напоми-
нал груду оплавленной пластмассы.
Пожарные знают толк в своем деле. Они понимают, что огонь
можно подавить путем устранения одного из трех необходимых для
него элементов. От кислорода часто избавляются путем засыпки, с
помощью пенотушения, используя различные химические веще-
ства или специально вызывая взрыв, как это было при подавлении
пожаров на скважинах в Кувейте. Высокая температура подавля-
ется путем направления на огонь струй воды, а от горючего веще-
ства избавляются с помощью сооружения специальных противо-
пожарных преград, канав или просто перекрывая подачу топлива.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161 162 163 164 165 166 167 168 169 170 171 172 173 174 175 176 177 178 179 180