Банк осуществляет хранение векселей только само-
стоятельно независимо от цели хранения. Он не имеет
права перепоручать хранение другому учреждению это-
го же банка.
Покупка, продажа и обмен векселей по поручению
клиентов осуществляются банком на основании догово-
ров комиссии и поручения. Во исполнение договора с кли-
ентом банк заключает договоры покупки, продажи и ме-
ны векселей. При покупке векселей по поручению кли-
ента банк может предоставлять последнему кредит или
обеспечивать выполнение его обязательств поручительст-
519
вом или гарантией на общих принципах банковского кре-
дитования.
37. Виды деятельности коммерческих
банков с платежными карточками
Правовые основы осуществления деятельности бан-
ков с платежными карточками закреплены в Положении
о порядке эмиссии платежных карточек и осуществле-
нии операций с их применением, утвержденном Поста-
новлением Правления НБУ от 24.09.99 г. № 479. Ука-
занным Положением установлены общие требования На-
ционального банка Украины к порядку осуществления
банками эмиссии платежных карточек, определены опе-
рации, осуществляемые с их применением, и порядок рас-
четов по этим операциям, а также установлены общие
требования к внутренним платежным системам, созда-
ваемым в Украине. Кроме того, порядок эмиссии и осу-
ществления расчетов при помощи платежных карточек
международных платежных систем, регламентированы
в Положении о внедрении пластиковых карточек между-
народных платежных систем в расчетах за товары, пре-
доставленные услуги и при выдаче наличных, утвержден-
ном Постановлением Правления НБУ от 24.02.97 г. №37.
Платежная карточка - это идентификационное сред-
ство в виде пластиковой или иного вида карточки, содер-
жащее обязательные реквизиты, определенные платеж-
ной организацией, которые идентифицируют платежную
систему и его эмитента. При помощи платежной карточ-
ки ее держатель осуществляет оплату за товары, услуги и
получение наличных денежных средств.
На территории Украины применяются платежные кар-
точки, эмитированные банками -членами внутренних
платежных систем, и платежные карточки, эмитирован-
ные банками (резидентами и нерезидентами Украины),
являющимися членами международных платежных сис-
тем.
Платежная система - это платежная организация,
члены платежной системы, участники платежной систе-
мы и отношения, возникающие между ними при осуще-
ствлении расчетов по операциям, осуществляемым с при-
менением платежных карточек этой системы.
520
Платежная организация - это юридическое лицо, ко-
торое является собственником или получило право на
использование товарного и иных знаков, идентифицирую-
щих принадлежность платежных карточек и иных пла-
тежных инструментов к платежной системе, и которое
определяет правила работы платежной системы, порядок
расчетов по операциям с применением платежных инст-
рументов и отвечает за их выполнение.
Банки Украины могут самостоятельно или совместно
с заинтересованными нефинансовыми учреждениями и
предприятиями создавать внутренние платежные систе-
мы, сфера деятельности которых ограничивается терри-
торией Украины, однако допускается расширение сферы
деятельности таких систем на территорию иных госу-
дарств. Как правило, банки Украины заключают догово-
ры с всемирно известными платежными организациями
международных платежных систем "У?8А ?п?егаа?єопає
или ЕиКОРАУ ?п?егпає?опає о членстве в этих системах, а
также с платежными организациями небанковских пла-
тежных систем АМЕК?САМ ЕХРКЕ88, ШЫЕК8 СШВ, .?СВ
и других об участии в этих системах.
Банки осуществляют следующие виды деятельности
с платежными карточками:
эмиссия платежных карточек - деятельность банка
по открытию клиентам карточных счетов, выпуску и пре-
доставлению им платежных карточек, а также осуществ-
лению расчетов за осуществленные операции с примене-
нием выданных им платежных карточек;
эквайринг - деятельность банка, включающая в себя
проведение расчетов с предприятиями торговли (услуг)
за операции, осуществленные с применением платежных
карточек, и осуществление операций по выдаче налич-
ных денежных средств держателям платежных карто-
чек - клиентам иных банковских учреждений.
Эмиссия банками-резидентами платежных карточек
внутренних и международных платежных систем и эк-
вайринг по ним могут осуществляться только при усло-
вии получения лицензии Национального банка Украины
на осуществление таких операций.
Платежная карточка выдается клиенту на основании
и на условиях договора об открытии карточного счета.
Карточные счета открываются в порядке и на основании
документов, определенных Инструкцией о порядке откры-
521
тия и использования счетов в национальной и иностран-
ной валюте, утвержденной постановлением Правления
НБУ от 18.12.98 г. №527. Указанной Инструкцией опре-
деляется, что карточные счета функционируют в режиме
текущих счетов с учетом особенностей, определенных нор-
мативно-правовыми актами НБУ, регулирующими осуще-
ствление операций с применением платежных карточек.
В договоре на открытие карточного счета должны быть
оговорены условия обслуживания карточного счета и ус-
ловиях их изменения в соответствии с условиями банка и
платежной системы, условия обслуживания в случае воз-
никновения овердрафта (перерасхода денежных средств по
счету клиента), размер в соответствии с тарифами банка и
условия оплаты за осуществление операций по картсчету,
порядок разрешения споров и иные условия. В договоре
обязательно должно быть обусловлено согласие клиента
на самостоятельное списание банком средств с его счета
на сумму операций, выполненных клиентом или его до-
веренным лицом, согласно платежных уведомлений эк-
вайеров.
Перед заключением договора банк-эмитент обязан оз-
накомить клиента с условиями получения и применения
платежной карточки, в частности клиент должен полу-
чить информацию, содержащую следующие сведения:
- срок действия платежной карточки;
- виды операций, которые он может осуществлять;
-- тарифы банка за обслуживание операций с приме-
нением платежной карточки;
- права клиента на получение выписок о состоянии
его счетов и условия их получения;
- порядок заявления и рассмотрения претензий в слу-
чае несогласия клиента с выписками по операциям с кар-
тсчета;
- условия безопасности при использовании платеж-
ной карточки;
- необходимость обязательного срочного уведомле-
ния об утрате (краже) платежной карточки, номер теле-
фона, адрес учреждения, в которое необходимо обратить-
ся по этому поводу и по поводу иных непредусмотрен-
ных ситуаций;
- ответственность клиента за утрату карточки;
- обстоятельства, при которых банк может в соответ-
ствии с действующим законодательством сообщать о со-
стоянии карточного счета третьим лицам, и другие.
522
Владельцами карточных счетов и платежных карто-
чек могут быть как физические, так и юридические лица.
Платежные карточки, владельцами которьгх'являются
юридические лица, называются корпоративные платеж-
ные карточки.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159